加盟

近日，據億歐報道：被中信集團收購后的麥當勞中國，目前個人加盟業務悄然下線。有餐飲人士反映，此前麥當勞中國的特許經營網站、加盟咨詢熱線均無法打開與撥通。隨后，億歐向麥當勞中國核實，而麥當勞北京有限公司高級公關經理王建暉的回應是：新公司將在未來20年運營和管理麥當勞在中國內地和香港的業務，推動業務高速擴張。換言之，新公司是麥當勞在中國內地和香港的總特許經營商，不再放開其它特許經營。雖然沒有得到正面回應，但這個未經證實的變化與7月份的股權變動或許有直接關系。7月底，麥當勞宣布與中信股份、中信資本以及凱雷投資集團的戰略合作已經完成交割。這意味著，新成立的麥當勞中國將成為麥當勞未來二十年在中國內地和香港的主特許經營商，將負責運營和管理中國內地約2500家麥當勞餐廳，以及香港約240家麥當勞餐廳。
早在1993年，肯德基就開始嘗試在中國開展特許經營。到了2000年，肯德基采取了頗具中國特色的“不從零開始”策略：肯德基將成熟的、正在盈利的餐廳轉手給加盟者。加盟者不需進行自己選址、開店、招募與培訓員工等大量繁重的前期準備工作。百勝中國前CEO蘇敬軾曾表示：這是現階段肯德基在中國市場開展特許經營的一個**方式。將一家正在盈利的肯德基餐廳交給加盟者，加盟者的經營風險就大大降低，僅靠維持就能成功。直到2016年底，百勝公司宣布了將中國業務分拆及獨立上市的計劃。分拆并獨立上市后，百勝中國將擁有肯德基、必勝客等中國業務的經營權。對于”分拆”，百盛中國CEO潘偉奇曾表示：“隨著中國的創業大潮，加盟店模式也迎來了發展。我們也因此預計加盟模式將成為百勝中國業務的一個重要組成部分。這一變化同時也會吸引更多人參與到我們品牌和業務的發展中來，能夠將百勝的產品帶給更廣大的消費者群體。”百勝之所以拆分，其實是為了“讓投資人自行對直營、特許經營兩種商業模式自行選擇”
不過，潘偉奇還表示：“百勝中國未來的經營模式還是以自營為主，但不論是自營還是加盟，百勝中國都會持續為消費者提供同樣甚至更為體貼的用餐體驗。”目前，中國大部分的肯德基門店仍然以直營店為主幾年前，眾多互聯網金融平臺選擇了加盟模式展業。短短時間，攻城掠地，在全國迅速擴張。而這兩年，曾經叱咤風云的平臺，紛紛遭遇危機，甚至數百門店集體崩盤。
平臺開始了轉型逃生之路，他們紛紛選擇直營模式，卻發現風險是降低了，但成本變得極高。金融線下門店的商業模式，走得實在跌跌撞撞。
互聯網金融圈，分為兩個派別，一個是“天派”，純線上操作；一個是“地派”，還在堅持線下門店的獲客和放款。
如何通過線下門店展業，又分為兩種模式，一個是加盟，一個是直營
 
加盟***早被用于餐飲行業，互聯網金融將這個模式發揚光大的鼻祖，當屬“翼龍貸”。
 
2009年，翼龍貸開始用加盟的模式，在農村發展門店貸款。
 
風控如何做？
 
據媒體報道，翼龍貸的加盟規則是，加盟商需提供身份證、戶口本、結婚證以及無犯罪記錄證明等文件，但這還不保險，還需要進行房產抵押，并向總部交納一定的保證金，比如縣級門店，需要交納50萬。
 
也就是說，只要交一定的保證金，并證明自己是“好人”，就可以在各地開設門店，用翼龍貸的錢，給農民放款，而賺取的，就是提成。
 
不得不說，在早期，靠著這個模式，翼龍貸得以迅速擴張。
 
6年時間，翼龍貸自稱加盟商網絡已觸達到1萬多個鄉鎮，成為農村金融中***的P2P平臺。
 
翼龍貸之后，加盟模式迅速躥紅，此后，P2P、現金貸、汽車金融等諸多平臺，也出現了大量的加盟平臺。
 
“尋找農村金融資產的難度較高，資產分布很廣，采取加盟模式能夠更快地在早期拓展‘三農’資產。”沐金農創始人王曾坦言，加盟模式可成為平臺快速成長的催化劑。
 
2015年7月，專注于農村金融的沐金農開始試水加盟商模式，僅一年三個月便擴張至32家加盟商。
 
無疑，加盟是一個低成本，急速擴張的利器，并曾經讓一些平臺爬上行業**。
 
而危機卻在隱隱爆發。
 
2. 崩盤之勢
 
兩年前，一家農村金融的風控負責人陳君宜曾去東北三省調研。
 
21個縣門店，他一一走訪后，發現大部分都是“混混模樣”，他再暗訪發現，這些加盟商，都曾是當地黑社會或放高利貸的人。
 
而他們正在當地上演內外勾結的分贓大戲。
 
陳君宜稱，他花了幾個月時間，才摸清他們的套路。
 
一些當地的小混混，交了50萬的保證金，門店就開了起來。而門店一個月的放款就是幾百萬，“他們內外勾結，把放出去的錢分了，一個月就把保證金賺了回來”。
 
也就是說，50萬只是誘餌，他們壓根就沒想要回來，他們為了釣后面的大魚。
 
“而且他們相當聰明，在前面幾個月，都幫助借款用戶按時還款，讓風險延后，等他們覺得掙得差不多了，才會讓壞賬爆發”，陳君宜稱，而平臺發現時，已虧損數百萬。
 
在當地，這甚至成為“時髦”的商業模式，大家叫“薅平臺”。
 
而當地放高利貸的人，就把加盟門店當成他們的“接盤俠”，讓欠了款還不起的人都去門店貸款，把高利貸還清。
 
“加盟模式不可能走通，因為平臺對人員的管控，太難了”，陳君宜調研之后得出結論，加盟模式無法解決騙貸、違規收費、截留農戶貸款等諸多問題。
 
而近兩年，經歷過加盟模式早期急速發展之后的平臺，集體爆發了危機。
 
2016年下半年，沐金農的合規稽查部門在抽查中發現，部分加盟商勾結借款用戶，聯合騙貸，此外，某些加盟商還存在私自扣押農業貸款的違規行為，給平臺造成巨大損失。
 
對此，沐金農給部分違規的加盟商，發了律師函，并報警，讓當地公安機關介入。
 
矛盾一度激化。今年4月，加盟商在沐金農樓下拉起橫幅，討要保證金。
 
沐金農平臺工作人員稱，在與加盟商簽訂的合同中，確實規定對方要為平臺項目風險進行兜底。
 
“加盟模式原本是基于對成本的考慮，意欲通過熟人管控熟人，不料，熟人***終卻成為了欺詐平臺的人”，在經歷此次事件后，王曾對加盟模式已然失望。
 
此時，龍頭老大翼龍貸的日子更不好過。
 
據多家媒體報道，2011年，翼龍貸部分加盟商出現問題，扔下業務，一走了之；2014年，河北山東加盟商聯合黑戶騙貸，給翼龍貸造成大量逾期和壞賬，平臺接近崩盤，***終不得不依靠自行墊付及聯想投資的9億元，才逃過一劫。
 
針對加盟模式帶來的風險，翼龍貸的CEO王思聰曾在接受采訪時坦言，翼龍貸采用加盟模式的8年間，平臺花費了近兩三個億為加盟商兜底。
 
“在互聯網金融領域，加盟模式還沒有成功的先例”， 山水普惠母公司久億集團CEO王坤感嘆。
 
經過多年的發展，曾經叱咤風云的加盟平臺，似乎無力束縛人性惡的溢出，頻頻出現危機，讓平臺深受其累。
 
這個火紅一時的模式漸漸被時代拋棄，往直營模式過渡。
 
3. 直營轉型
 
“加盟模式不過是平臺早期為了獲取用戶，樹立品牌的一種手段罷了，過河拆橋已是各家平臺的慣用手段。”某現金貸平臺從業者表示。
 
很多平臺都在上演過河拆橋或壯士斷臂的一幕。
 
比如，微貸網CEO姚宏，將全國的50多家加盟店，全部變成了直營。50家加盟商股份被保留，但CEO由總部派遣，被統一接管。
 
除了微貸網這樣急剎車的公司外，還有一些公司開始了軟著陸。比如，先增加加盟門檻，放慢速度。
“你我貸”也曾試水加盟模式，由總部把控風控，但由于風控較嚴，加盟商提交的貸款業務多被總部否決，導致兩者產生矛盾，***終你我貸不得不由加盟轉為直營。
 
“現在仍然有人在利用這種模式，但我并不看好。”，王曾稱，從今年開始，沐金農將直接從加盟轉為直營，原有的32家加盟商，已減少至7家，其中3家因歷史遺留問題仍在訴訟之中，剩余4家由加盟轉直營。
 
加盟是外頭的人加入，而直營，是在各地招聘區域經理和信貸員，開設子公司，所有的業務、人員、風險管理均由總部操控。
 
“風險可控，風險可知是直營**的特點。” 王坤一語中的。
 
與加盟不同，直營模式的風險主要來自于個人，而加盟模式面臨的則是組織或機構的風險。
 
畢竟用自己人，更好控制，但同時意味著，所有的事情要親力親為，成本極高。
 
“1000萬的業務，成本可占到60%—80%。”王坤直言，而加盟，只需要給加盟門店放款資金，沒有風險就是穩賺。
 
盡管風險更可控，但對于“將在外，君命有所不受”的門店，依然要面對管控難題。
 
典型的直營模式宜人貸，擁有100多個線下網點，但在2015年8月，宜人貸被爆直營網點出現管理問題，其門店員工公然販賣客戶資料，客戶經理為賺取提成給沒有貸款資質的人偽造貸款資料，嚴重違規。
 
這個領域實在離錢太近，欲望太深，不止是外人難防，就連自己人，也會隨時叛變。
 
深陷加盟模式深淵的平臺，疲于奔命，逃亡直營模式，卻發現同樣存在諸多問題。
 
哪里才是“地派”金融的**模式出路？
 
4. **抉擇
 
既然兩種模式各有優劣，是否可以相互融合？
 
一些平臺對加盟的控制，是從總部派遣人員過去監控，空降領導——但效果并不明顯。
 
“派去的風控人員，很快就會被當地的加盟商所同化”，王坤認為，將加盟與直營進行融合，幾乎不可能。
 
直營與加盟在管理理念上，處事方法上，都有所不同，協調起來并非易事。
 
一些平臺正在嘗試用規則或技術的束縛，來遏制人性貪念的爆發。
 
如何既能嚴格管理，又激發人的主觀能動性？需要找到那個微妙的平衡點。
 
比如，有的直營模式平臺會給各個地區的區域經理及員工一定的股份，職位不同，股份不同，將個人利益與企業利益進行深度捆綁——這就是規則激勵。
 
同時他們又開發了統一的風控系統，業務員每一筆業務和操作流程，都需要在系統內跑。“只要我想看，業務員的所有動態我都能從后臺看到”，某平臺高管表示。
 
這就是技術捆綁。
 
而有趣的是，在某些領域，備受詬病的加盟模式，居然也可以走通。
 
“如果有抵押物或者質押物，加盟模式還是相對可行的，”一位**人士稱，在汽車金融領域，加盟模式一度走通。
 
其核心原因，汽車可以質押、抵押，和毫無抵押的“信用貸款”相比，要安全許多。
 
有不少業內人士提出一個有趣的方案，將兩者的優劣充分利用起來。
 
在早期，先用加盟模式急速擴張，等到平臺建成規模后，主動出局，迅速掉頭，改為直營模式，將風險控制到合理范圍之內。
 
這倒是暗合了不少互聯網金融巨頭公司的戰略。
 
在早期，讓互聯網玩法先行，流量當先，迅速做大；后期，再按照金融的玩法，將敞口收緊，風控回歸。
 
有人說，這才是互聯網金融的正確打怪升級姿勢。
 
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